5 min att läsa

Hur man bygger en digital plånbok som skulle bli älskad av miljontals människor

Bankverksamhet

Digital plånbok

FinTech

Mobil

NFC

Betalning

Eugene Shapovalov

Chef för mobiltjänster

Datum: Dec 19, 2022

Uppdatering: Dec 21, 2022

Hur man bygger en digital plånbok som skulle bli älskad av miljontals människor

I en värld där företag strävar efter att digitalisera sig och där online-shopping blir allt mer populärt, övergår allt fler människor från kontanter till digitala betalningar världen över. I dag förväntar sig konsumenterna en hög grad av bekvämlighet när de hanterar sina digitala tillgångar och söker finansiella tjänster för att underlätta deras dagliga arbete. I artikeln nedan utforskar vi fenomenet utveckling av digitala plånböcker och ger tips om hur man levererar en app för mobila plånböcker som oundvikligen får gensvar hos målgruppen och ger solida intäkter till intressenterna.

Pandemin ger bränsle: de digitala plånböckernas framväxt 2022

När Covid-19 slog till tvingades företagen att omedelbart anpassa sig till den nya affärsnormen. En färsk statistik visar att onlineplånböcker står för 44,5% av e-handelsbetalningarna och 25,7% av försäljningen på försäljningsställen år 2020, mitt under en pandemi. Samtidigt rapporterar Statista att den totala volymen av världens digitala transaktioner kommer att nå $12,27 biljoner år 2025, vilket visar en anmärkningsvärd ökning på 12,01% jämfört med föregående år. På grund av deras tillgänglighet, användarvänlighet och säkerhet är mobila plånböcker på väg att bli det primära betalningsmedlet, med 4 miljarder aktiva användare runt om i världen hittills.

Vad bör du veta om digitala plånböcker?

E-plånböcker har i princip samma funktion som betal- och kreditkort, förutom att de är helt digitala och inte kräver plastbärare för att användas. För snabba online-transaktioner med en dator eller smarttelefon kombinerar de betalningsmottagningar och säker lagring.

I teorin verkar de principer som styr e-plånböckernas funktion vara enkla, men i praktiken innebär smidiga kontaktlösa transaktioner mer än bara interaktioner på front-end och server-sidan. I huvudsak innebär en enskild betalningstransaktion ett välkoordinerat arbete mellan digitala appar, hårdvara, ett NFC-läge och säkerhetsfunktioner för att säkerställa en enorm användarvänlighet och garantera att pengarna är säkra.

För att inte lämna utrymme för kontroverser ska vi ta en titt på hur en elektronisk plånbok fungerar. För att e-betalningar ska vara lagliga måste användarna ladda ner en mobilapp och koppla sitt kreditkort till appen. När användaren har verifierats krypterar programvaran för den digitala plånboken självständigt alla betalningsuppgifter medan användarna håller sina smartphones nära den kontaktlösa terminalen för att genomföra betalningar.

I vissa fall är det dock inte obligatoriskt att koppla ett kort till appen eftersom betalningsleverantören ansvarar för säkerheten vid dataöverföring, vilket eliminerar behovet av integrering i appen. Alternativt kan plånboken fyllas på från användarkonton via bank-API:er när banken initierar betalningen och omdirigerar användaren till den proprietära bekräftelsesidan, vilket gör att man slipper ladda ner en mobilapp.

Numera är ApplePay, Samsung Pay, Google Pay, PayPal, AliPay, Venmo och andra några av de mest populära e-plånböckerna på marknaden.

Typer av digitala plånböcker

Vi har differentierat e-plånböcker utifrån en rad olika egenskaper för att hjälpa dig att identifiera de mest populära och efterfrågade.

Beroende på målgruppen kan digitala plånböcker delas in i tre kategorier

Stängt (Amazon Pay, Ola Money)

Slutna plånböcker skapas av företag som säljer produkter eller tillhandahåller tjänster. De kan endast användas för att köpa varor direkt från plånbokens utfärdare. Medan pengar från returer och återbetalningar lagras i e-plånboken tjänar många företag betydande ränta på transaktionerna i den slutna plånboken.

Halvstängt (Pay TM, Airtel Money)

Detta alternativ ger användarna större frihet eftersom de har rätt att genomföra digitala transaktioner på förutbestämda platser och i förutbestämda butiker. För att acceptera betalningar från dessa plånböcker måste mobilappsägare ingå avtal med plånboksutgivaren, officiellt godkänna villkoren och beskriva det ömsesidiga ansvaret.

Öppna (PayPal, Samsung Pay, Apple Pay)

Öppna plånböcker, som namnet antyder, utfärdas av banker och andra finansiella organisationer för massanvändning och accepteras av de flesta återförsäljare utan begränsningar, vilket underlättar kontaktlösa betalningar i butik och online.

När det gäller målen kan e-plånböcker vara generella eller specifika, vilket möjliggör följande

Förvaltning av pengar

E-plånböcker hjälper människor att hantera sin ekonomi genom att tillhandahålla avancerade analyser av inkomster, utgifter och budgetar.

Betalningar på nätet

Dessa appar är kompatibla med betal- och kreditkort och är tillgängliga på en mängd olika enheter och möjliggör omedelbara penningöverföringar för att betala räkningar, kommunikationsavgifter, prenumerationer osv.

Lokala och internationella penningöverföringar

Med det här alternativet kan användarna överföra pengar till vänner eller släktingar utomlands eller köpa varor/tjänster med några få klick utan att behöva vända sig till ett bankkontor eller ett tredjeparts finansinstitut.

Lagring och utbyte av kryptovaluta

Dessa e-plånboksappar gör det möjligt för människor att säkert lagra och växla sina kryptovalutor utan censur från myndigheter.

Grundläggande tekniker bakom en digital plånbok

Det är omöjligt att bygga en omfattande app för mobila plånböcker utan att använda den teknik som utgör kärnan i trådlös funktionalitet.

QR-koder (Seqr, Alipay, Payconiq, WeChat Pay)

Med en smartphone-kamera eller en e-plånboks skanningssystem får kunden tillgång till dessa koder för att initiera en betalning. När användarna skannar QR-koden kan de använda personliga konton för att köpa varor och betala för tjänster.

NFC (Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, MasterCard PayPass, Visa payWave)

NFC (Near Field Communication) är en kontaktlös betalningsteknik som använder elektromagnetiska signaler för att utbyta data och genomföra penningtransaktioner mellan smarttelefoner och betalningsenheter som befinner sig nära varandra.

Magnetisk säker överföring (MST) (Samsung Pay)

Detta mobila betalningssystem bygger på en teknik med magnetiska remsor med förchip som stöds av en terminal som inte kräver en svepning. När användaren drar över remsan genererar den en magnetisk signal som startar en kontaktlös betalning.

iBeacon- och Bluetooth-betalning (Apple Pay via Stripe)

Detta är ett annat bekvämt alternativ för att tillhandahålla datautbyte via närhet för peer-to-peer-betalningar inom ett visst avstånd (i genomsnitt 70 meter).

De viktigaste utmaningarna med att bygga och underhålla en app för digitala plånböcker

Det är rimligt och viktigt att utveckla en nyckelfärdig lösning för digitala plånböcker om din verksamhet omfattar onlinehandel. Men djärva, lugnande planer på att bygga en förstklassig mobil plånboksapp kan kastas omkull av ett par fallgropar. För att ditt projekt ska lyckas ska du komma ihåg de utmaningar som måste beaktas för att minska risken för misslyckande.

Bedrägeri och säkerhet

Säkerheten i mobila app-plånböcker måste vara tillräcklig för att minska minsta lilla risk för hackning eller säkerhetsproblem. Bedrägerier skadar säljarens rykte och leder till betydande ekonomiska förluster, vilket ofta leder till grupptalan och stämningar.

Kännedom och antagande

Även om appar för mobila plånböcker sprider sig exponentiellt är det fortfarande många som misstror digitala lösningar av rädsla för att förlora sina virtuella tillgångar. Företagen måste ta till sig den digitala medvetenhet som sveper över världen och förklara grunderna för användningen av e-plånböcker och deras potentiella fördelar.

Handlare som accepterar

Leverantörerna bör föregå med gott exempel när det gäller massdigitalisering och locka kunderna med fördelarna med kontaktlösa betalningar.

Överensstämmelse med rättsliga normer och krav

Utvecklingen av en app för en digital plånbok bör följa KYC-kraven och AML-standarderna för att säkerställa att människor litar på leverantörens tillförlitlighet.

Enhetskompatibilitet

Eftersom utvecklingsprocessen aldrig slutar plötsligt räcker det aldrig att driftsätta en lösning och glömma bort stödet efter lanseringen - du måste kontinuerligt se till att den fungerar problemfritt på flera enheter, operativsystem och plattformar.

Bredare funktionalitet

För att ett företag ska kunna förbli konkurrenskraftigt är det viktigt att införa teknik som erbjuder förbättrade användarupplevelser, till exempel snabb registrering, enkel uppladdning av dokument, tillgång till betalningar med QR-koder osv.

Utvecklingen av digitala plånböcker innebär ett antal utmaningar. Om man tar hänsyn till dessa utmaningar kan man avsevärt förbättra utvecklarnas chanser att lyckas och övertyga människor om att byta till elektroniska plånböcker.

Branscher som gynnas av applikationer för mobila plånböcker

Elektroniska plånböcker förknippas förstås med fintech och bankverksamhet, där det handlar om att växla pengar. Eftersom denna sektor är kärnan i näthandeln erbjuder den ett brett utbud av fintech-funktioner för elektroniska plånböcker och ger kunderna möjlighet till kontaktlösa transaktioner. Icke desto mindre använder människor digitala plånböcker för överföringar inom en rad olika områden, bland annat följande

Butikshandel

I det här fallet använder användarna e-plånböcker för att handla på nätet eller som ett tillägg till redan befintliga mobilappar. Med dessa tillämpningar kan handlare lagra viktig försäljningsinformation och dra nytta av lojalitetskort, bonusar, belöningar och kuponger.

Logistik, transport

Som stora aktörer inom finanssektorn integrerar dessa företag ofta olika betalningsmöjligheter från olika finansinstitut i en enda mobil plånbok.

Telecom

Telekommunikation innebär överföring av information via elektromagnetiska system över ett stort avstånd, så här används NFC- eller MST-teknik för att koppla samman data med finansiella flöden.

Innowise Groups erfarenhet

Innowise Group erbjuder fullcykliska tjänster för utveckling av anpassad programvara, som ger kunderna mobila lösningar som främjar affärsverksamheten. Här är några aktuella exempel på kontaktlösa e-betalningar som visar vår expertis.

Fall №1

För ett par månader sedan utvecklade vårt mobilteam en applikation för iOS och Android som fungerar som en digital plånbok för omedelbara betalningar. Efter registrering och verifiering i appen får användarna tillgång till den digitala plånboken. Turister kan använda bankkort för att fylla på sina konton, medan invånare kan överföra pengar från sina bankkonton. Användarna kan begära betalning (t.ex. för att dela upp en restaurangräkning), betala med QR-koder och göra penningöverföringar till ett annat konto via e-post eller mobiltelefonnummer. Appen ger information om kontosaldon och lagrar betalningshistorik. För att skydda konfidentiella uppgifter integrerade vi ett säkerhetssystem (TLS 1.2, SSL Pinning, kontroll av rotade enheter) och använde PIN-kodvalidering och datakryptering.

Fall №2

Nyligen byggde vårt projektteam en säker ID-skanner och en app för digitala plånböcker som hjälper till att verifiera digitala identiteter och garantera säkra transaktioner. Android-applikationen är en mobil digital plånbok med en ID-skanner för att skanna, lagra och verifiera ID-handlingar, bankkort, mobilpass, körkort, hälsopapper, socialförsäkringskort med mera. Lösningen sparar alla användarens elektroniska dokument i en mjukvarumiljö och låter användarna lagra personliga kort och referenser med hjälp av en smartphone. Den mobila digitala plånboken uppfyller alla KYC- och AML-bestämmelser och garanterar strikt säkerhet utan risk för överträdelser.

Bottenlinje

Digitala plånböcker erbjuder bekväma alternativ för att betala räkningar, köpa hushållsvaror, överföra pengar och mycket annat. Även om utveckling av en app för e-plånböcker i toppklass kräver gemensamma ansträngningar av ett skickligt projektteam med stöd av en rimlig budget och branschspecifik expertis, kan byggandet av en mobil applösning bli en game-changer för att kringgå konkurrenterna och driva affärsresultatet.

Innowise Group, som är ett företag som utvecklar appar för digitala plånböcker, har en dokumenterad erfarenhet av att bygga toppmoderna digitala lösningar av alla komplexiteter och storlekar. Våra begåvade mjukvaruingenjörer är dedikerade till att leverera produkter av oöverträffad kvalitet och är överpresterande och redo att lägga ner extra kraft på att leverera disruptiva lösningar som ger värde till kunderna och inspirerar dem att komma tillbaka med nya utmaningar.

Tack för ditt betyg!

Tack för din kommentar!

Betygsätt den här artikeln:

★★★★★ 4/5

4,8/5 (45 recensioner)

Relaterat innehåll

Blogg

Effekterna av automatiserad processautomatisering inom bankväsendet

Blogg

Cybersäkerhet inom bankväsendet: betydelse, hot och utmaningar

Blogg

Kostnaden för att utveckla en app som Airbnb

Blogg

Hur maskininlärning och artificiell intelligens används inom bank- och finansbranschen

Blogg

Att välja rätt teknik för utveckling av mobilappar

Blogg

Utveckling av infödda och plattformsoberoende produkter

Utveckling av mobila appar för native vs. plattformsoberoende applikationer

Blogg

Hur blir man listad på en kryptovalutabörs?

Blogg

Innowise Group leder Top 100 Staff Augmentation Firms av The Manifest

Blogg

Innowise Group rankas som bästa programvaruutvecklingsföretag

Blogg

Hur vi förändrar medicinen med VOKA

Blogg

De bästa programmeringsforumen 2021

Blogg

Fördelar och nackdelar med Java

Blogg

Hur mycket kostar det att skapa en app som Tinder?

Har du gett oss en utmaning?

Vad händer härnäst?

När vi har tagit emot och behandlat din begäran kommer vi att kontakta dig. för att beskriva dina projektbehov i detalj och underteckna ett NDA för att säkerställa att för att garantera konfidentialitet för informationen.

Efter att ha undersökt kraven utarbetar våra analytiker och utvecklare en projektförslag med arbetets omfattning, lagets storlek, tid och kostnad. uppskattningar.

Vi ordnar ett möte med dig för att diskutera erbjudandet och komma fram till en överenskommelse.

Vi undertecknar ett kontrakt och börjar arbeta med ditt projekt så snabbt som möjligt. möjligt.

Hur man bygger en digital plånbok som skulle bli älskad av miljontals människor

Hur man bygger en digital plånbok som skulle bli älskad av miljontals människor