5 min lezen

Cyberbeveiliging in het bankwezen: belang, bedreigingen, uitdagingen

Banking

FinTech

De dreiging van financiële fraude, cyberaanvallen en andere kwaadaardige activiteiten is een grote zorg geworden voor bedrijven over de hele wereld, met name in het bankwezen. Aangezien het beheersen van risico's essentieel is om activa te beschermen en het vertrouwen van klanten te behouden, het is belangrijk om de nieuwste trends op het gebied van cyberveiligheid in bankieren en best practices die specifiek van toepassing zijn op banken te begrijpen en bij te houden. Met voortdurende veranderingen in technologie, regelgeving en beveiligingseisen die de algehele complexiteit vergroten, kan het moeilijk zijn om systemen veilig te laten werken terwijl de bedrijfsdoelstellingen worden bereikt.

Om banken te helpen hun netwerken beter te beschermen tegen evoluerende bedreigingen - zowel intern als extern geïnitieerd - wordt in dit blogartikel nader ingegaan op de huidige cyberbeveiligingsrisico's waarmee banken tegenwoordig worden geconfronteerd, en op strategische oplossingen die instellingen kunnen inzetten om zich te verdedigen tegen tegenstanders die toegang willen tot persoonsgegevens.

Huidige staat van cyberbeveiliging in banken

In 2020 staan cyberaanvallen op de vijfde plaats van grootste risico's en worden ze de nieuwe norm in de private en publieke sector. Volgens Security Magazine, zijn er meer dan 2.200 aanvallen per dag, wat neerkomt op bijna 1 cyberaanval per 39 seconden. Tegen 2025 zullen deze aantallen aanzienlijk toenemen, aangezien cyberaanvallen op IoT alleen naar verwachting zullen verdubbelen en cybercriminaliteit bedrijven over de hele wereld naar schatting $10.5 biljoen per jaar zal kosten.De COVID-19-pandemie veroorzaakte in 2019 een grote golf van cyberaanvallen. Door onzekerheid over op afstand werken en de digitale bescherming van bedrijven is cybercriminaliteit drastisch met 600% toegenomen. Die nieuwe realiteit heeft alle industrieën ertoe gedwongen zich snel aan te passen en nieuwe oplossingen te omarmen die hebben geleid tot een aanscherping van de regelgeving voor cyberbeveiliging voor financiële diensten.

Belang van cyberbeveiliging voor banken

Door de snelle vooruitgang van de technologie wordt het handhaven van een veilig systeem steeds belangrijker voor banken. In de huidige digitale wereld lopen gevoelige persoonlijke gegevens zoals bankgegevens en wachtwoorden een nog groter risico om te worden gehackt of door kwaadwillenden te worden geraadpleegd. De veiligheid van klantgegevens is van cruciaal belang voor het voortbestaan en de reputatie van een bank. Om dit doel te bereiken, moeten banken voortdurend waakzaam zijn door verbeterde veiligheidsmaatregelen te implementeren die beschermen tegen veiligheidsbedreigingen bij het surfen op internet of het uitvoeren van online bankactiviteiten. Banken moeten er ook voor zorgen dat zij de nieuwste software-updates gebruiken en alle medewerkers trainen in het veilig omgaan met klantgegevens en banktransacties. Uiteindelijk is de bescherming van klantgegevens door middel van sterke cyberbeveiliging onontbeerlijk om de veiligheid in de banksector te garanderen en de duurzaamheid van de bedrijfsvoering te waarborgen.

Belangrijkste cyberbeveiligingsrisico's voor banken

De laatste jaren is cybercriminaliteit zo sterk toegenomen dat zij nu al objectief gezien als de grootste bedreiging voor de financiële sector wordt beschouwd. Naarmate de aanpak en expertise van hackers is verbeterd, wordt het moeilijker om aanvallen consequent af te slaan. Hieronder staan belangrijke cyberbeveiligingsrisico's in de banksector.

Phishing-aanvallen

Hier creëren hackers kloonsites die gemakkelijk toegankelijk zijn voor elke gebruiker via berichtendiensten van derden. Omdat er op de site geloofwaardige multifactor-authenticatie is en hij er over het algemeen uitziet als een echte, zullen gebruikers niet eens beseffen hoe ze hun gegevens al aan hackers hebben gegeven.

Distributed denial of service (DDoS)

Een DDoS-aanval maakt gebruik van een botnet - een verzameling aangesloten online apparaten - om een doelwebsite te overspoelen met nepverkeer. In tegenstelling tot andere cyberaanvallen wordt bij een DDoS-aanval niet geprobeerd de beveiliging in gevaar te brengen. Het doel is om netwerk-, server- of applicatiebronnen uit te putten, zodat ze niet meer beschikbaar zijn voor het doelpubliek. Een DDoS-aanval kan ook worden gebruikt om andere kwaadaardige activiteiten te maskeren en beveiligingsapparatuur uit te schakelen, waardoor de beveiliging van het doelwit wordt geschonden. Het is ook interessant dat tijdens de pandemie het aantal DDoS-aanvallen met door 30% is gestegen in de financiële dienstverlening.

Onversleutelde gegevens

Omdat cybercriminelen steeds creatiever worden, zijn de gegevensbedreigingen in de loop der tijd niet afgenomen. Het is niet langer voldoende om alleen de toegangspunten tot gegevens te beschermen - de gegevens zelf moeten worden versleuteld. IBM meldt dat de gemiddelde kosten van een datalek $4,35 miljoen. De prijs zal in de toekomst zeker stijgen, aangezien er elke dag cyberaanvallen plaatsvinden die enorme schade toebrengen aan bedrijven en gebruikers. Robuuste encryptiemethoden kunnen deze kosten echter verminderen of volledig elimineren.

Ransomware

Ransomware wordt door cybercriminelen gebruikt om belangrijke gegevens te versleutelen en de eigenaars ervan de toegang tot die gegevens te ontzeggen, tenzij ze losgeld betalen. Deze cyberaanval vormt een ernstige bedreiging voor banken; helaas is al 90% van hen getroffen. In het tijdperk van cryptocurrencies zijn fraudeurs vooral geïnteresseerd in het vinden van zwakke plekken in het gedecentraliseerde systeem. Als die zwakke plekken bestaan, kunnen ze gemakkelijk geld stelen uit het handelssysteem.

Gegevensmanipulatie

Het wijzigen van digitale documenten en informatie staat bekend als gegevensmanipulatie. Cybercriminelen infiltreren netwerken via een willekeurige aanvalsvector, krijgen toegang tot software of toepassingen en wijzigen gegevens. Door gegevens te manipuleren in plaats van te stelen, kunnen hackers met meer succes desastreuze gevolgen hebben voor organisaties of personen. Het is een geraffineerde cyberaanval, want het kan lang duren voordat een gebruiker ontdekt dat zijn gevoelige en vertrouwelijke informatie onomkeerbaar is gewijzigd.

Spoofing

Spoofing is een vorm van cyberaanval waarbij criminelen zich vermommen als een vertrouwde en bekende bron om vertrouwelijke informatie of geld te stelen. Banken worden voortdurend bedreigd door spoofing-aanvallen, die ernstige gevolgen kunnen hebben voor hun klanten en activiteiten. Bovendien wordt de man-in-the-middle-aanval steeds populairder, waarbij een hacker de communicatie tussen een klant en de bank onderschept om toegang te krijgen tot persoonlijke gegevens, betalingen om te leiden of zelfs een denial-of-service-aanval uit te voeren. Het is dus essentieel dat banken waakzaam blijven en maatregelen nemen om zich tegen deze bedreigingen te beschermen.

Cyberbeveiligingsvoorschriften voor banken die van invloed zijn op FinTech

Financiële instellingen moeten zich houden aan FinTech regelgeving om een sterke beveiligingshouding te handhaven en inbreuken op gegevens te voorkomen. Met behulp van deze voorschriften kunnen beveiligingsleiders hun eigen beveiligingsbeleid en dat van hun leveranciers evalueren. Ook kan uw organisatie eenvoudig de processen en procedures identificeren die nodig zijn om de risico's voor cyberbeveiliging te beperken. Hieronder staan de drie meest voorkomende financiële cyberbeveiliging in het bankwezen.

NIST

NIST is de belangrijkste norm geworden voor het evalueren van cyberbeveiliging, het vaststellen van zwakke plekken in de beveiliging en het naleven van wetgeving op het gebied van cyberbeveiliging, zelfs als naleving niet verplicht is. Er zijn 110 vereisten ontwikkeld door NIST die betrekking hebben op verschillende aspecten van de IT-procedures, het beleid en de technologie van een organisatie. Deze vereisten hebben betrekking op toegangscontrole, systeemconfiguratie en authenticatiemethoden. Daarnaast definiëren zij protocollen voor cyberbeveiliging en reactie op incidenten. Door aan elk van deze vereisten te voldoen, zijn het netwerk, de systemen en de werknemers van de organisatie efficiënt voorbereid om alle Controlled Unclassified Information (CUI) op een veilige manier te beheren.

Bankgeheim Act/Anti-Money Laundering (BSA/AML)

De Bankgeheim Act / Anti-Money Laundering (BSA/AML) is een reeks wetten en voorschriften die zijn ontworpen om financiële instellingen te helpen bij het opsporen en voorkomen van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme. De BSA/AML-vereisten zijn van cruciaal belang voor banken, kredietverenigingen en andere financiële instellingen omdat ze hun klanten helpen beschermen tegen fraude, diefstal en andere illegale activiteiten. Deze voorschriften bieden toezichthouders ook de nodige instrumenten om ervoor te zorgen dat banken de door de overheid vastgestelde regels volgen. Als zodanig is BSA/AML-naleving essentieel voor elke instelling die met geld of activa omgaat.

Betaalkaart Industrie Gegevensbeveiligingsstandaard (PCI DSS)

PCI DSS is een reeks veiligheidsnormen die ontworpen zijn om klantgegevens en betalingsinformatie te beschermen tegen ongeoorloofde toegang, gebruik of openbaarmaking. Naleving van de PCI DSS is verplicht voor elk bedrijf dat creditcardgegevens verwerkt, opslaat of doorgeeft. Door zich aan deze normen te houden, kunnen bedrijven de integriteit van hun klantgegevens waarborgen en deze beschermen tegen cyberdreigingen.

GDPR

De Algemene Verordening Gegevensbescherming (EU-GDPR) is een beveiligingskader dat is ontworpen om de persoonsgegevens van burgers te beschermen. Elke onderneming die privégegevens van EU-burgers verwerkt, hetzij handmatig hetzij automatisch, moet voldoen aan de GDPR. Deze verordening benadrukt een aantal beveiligingsrichtlijnen voor gegevensverwerkers en -beheerders om de beveiliging van alle gebruikersgegevens gedurende de gehele levenscyclus ervan te waarborgen.

ISO/IEC 27001

De wereldwijd erkende norm ISO/IEC 27001 minimaliseert beveiligingsrisico's en beveiligt informatiesystemen. Het is een reeks internationaal erkende beveiligingsbeleidslijnen en -procedures die zijn ontworpen om bedrijven te helpen hun veiligheidspositie in een groot aantal sectoren te verbeteren.

Vanwege hun reputatie als internationale norm voor veerkracht van cyberbeveiliging en gegevensbescherming moeten financiële instellingen die hun uitstekende cyberbeveiligingsprocedures aan belanghebbenden willen tonen, een ISO/IEC 27001-accreditatie behalen.

Samenvattend

De beveiliging van de gegevens van een organisatie is een grote zorg. Voor banken die enorme hoeveelheden persoonsgegevens en transactielijsten opslaan, zijn cyberbeveiligingsoplossingen en -procedures van cruciaal belang. Tegenwoordig kan het belang van cyberbeveiliging in het bankwezen niet worden genegeerd. Als gevolg van technologische ontwikkeling zijn cyberaanvallen op banksystemen steeds gebruikelijker geworden.

Innowise is een van de toonaangevende softwareontwikkelingsbedrijven die gespecialiseerd is in de ontwikkeling van bancaire software met een focus op cyberbeveiliging. Door gebruik te maken van de nieuwste technologieën kunnen we organisaties innovatieve oplossingen bieden die zijn toegesneden op hun individuele bedrijfsbehoeften. Innowise gebruikt zijn uitgebreide ervaring in de sector en probleemoplossend vermogen om superieure bescherming tegen cyberdreigingen en datalekken te garanderen. Uiteindelijk helpt de expertise van Innowise op het gebied van de ontwikkeling van banksoftware bedrijven om cyberdreigingen te voorkomen door veilige systemen te bieden die prioriteit geven aan veiligheid en bruikbaarheid.

Bedankt voor de beoordeling!

Bedankt voor het commentaar!

Denis Jarosh Account Manager in FinTech

Datum: 02 feb 2023

Inhoudsopgave

Beoordeel dit artikel:

★★★★★ 4/5

4.8/5 (45 beoordelingen)

Gerelateerde inhoud

Blog

Kleine omslag De evolutie van P2P-transacties

De evolutie van P2P-transacties: een uitgebreide gids

Blog

Open-source software voor het opsporen van financiële fraude: overheadkosten verlagen met behoud van kwaliteit

Blog

Hoe een kernsysteem voor bankieren implementeren met behulp van open-source oplossingen

Blog

Sprint tokenization: een game-changer in gegevensverwerking

Blog

Coreless banking: banken bevrijden van starre softwaresystemen

Blog

De impact van robotische procesautomatisering in het bankwezen

Blog

Hoe machine learning en kunstmatige intelligentie worden gebruikt in het bank- en financiewezen

Blog

Hoe bouw je een digitale portemonnee die geliefd zou zijn bij miljoenen

Blog

Hoe krijg je een notering op een cryptocurrency-uitwisseling?

Bracht ons een uitdaging?

Naam

Bedrijf

E-mail

Telefoon

Bericht Voeg projectgegevens alsjeblieft, duur, technische stapel, IT-professionals nodig en andere relevante informatie toe

Neem een spraakbericht over uw
project op om het ons beter te helpen begrijpen

Voeg indien nodig aanvullende documenten bij

Bestand uploaden

Je kunt maximaal 1 bestand van 2MB bijvoegen. Geldige bestanden: pdf, jpg, jpeg, png

Wij wijzen u erop dat wanneer u op de verzendknop klikt, Innowise uw persoonsgegevens verwerkt in overeenstemming met ons Privacybeleid om u van de juiste informatie te voorzien.

Wat gebeurt er nu?

Na ontvangst en verwerking van uw aanvraag, nemen wij binnenkort contact met u op om uw projectbehoeften in detail te beschrijven en een NDA te ondertekenen om de vertrouwelijkheid van informatie te garanderen.

Na het bestuderen van de vereisten, stellen onze analisten en ontwikkelaars een projectvoorstel met de omvang van de werkzaamheden, teamgrootte, tijd en kosten schattingen.

Wij regelen een ontmoeting met u om het aanbod te bespreken en tot een overeenkomst.

We tekenen een contract en beginnen zo snel mogelijk aan uw project te werken mogelijk.

Cyberbeveiliging in het bankwezen: belang, bedreigingen, uitdagingen

Huidige staat van cyberbeveiliging in banken

Belang van cyberbeveiliging voor banken