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Cybersécurité dans le secteur bancaire: importance, menaces, défis

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La menace de fraude financière, de cyberattaques et d'autres activités malveillantes est devenue une préoccupation majeure pour les entreprises du monde entier, notamment celles du secteur bancaire. La gestion des risques étant essentielle pour protéger les actifs et conserver la confiance des clients, il est important de comprendre et de se tenir au courant des dernières évolutions en matière de sécurité. tendances en matière de cybersécurité dans le secteur bancaire et les meilleures pratiques qui s'appliquent spécifiquement aux banques. Avec les changements constants de la technologie, des réglementations et des exigences de sécurité qui augmentent la complexité globale, il peut être difficile de maintenir le fonctionnement sécurisé des systèmes tout en continuant à atteindre les objectifs commerciaux.

Pour aider les banques à mieux protéger leurs réseaux contre les menaces en constante évolution - qu'elles soient d'origine interne ou externe - cet article de blog examine de plus près les risques de cybersécurité auxquels les banques sont confrontées aujourd'hui, ainsi que les solutions stratégiques que les institutions peuvent exploiter pour se défendre contre les adversaires qui veulent accéder aux données personnelles.

Situation actuelle de la cybersécurité dans les banques

En 2020, les cyberattaques se sont classées au cinquième rang des principaux risques, devenant la nouvelle norme dans les secteurs privé et public. Selon le Magazine de la sécurité, chaque jour, on dénombre plus de 2 200 attaques, soit près d'une cyberattaque toutes les 39 secondes. D'ici 2025, ces chiffres augmenteront de manière significative, car les cyberattaques sur l'IdO représentent à elles seules 1,5 milliard d'euros qui devrait doubler et la cybercriminalité coûteront aux entreprises du monde entier une somme estimée à 1,5 milliard d'euros $10.5 trillion par an.La pandémie COVID-19 a initié une vague majeure de cyberattaques en 2019. En raison de l'incertitude entourant le travail à distance et la protection numérique des entreprises, la cybercriminalité a drastiquement augmenté de 600%. Cette nouvelle réalité a forcé tous les secteurs à s'adapter rapidement et à adopter de nouvelles solutions qui ont entraîné un renforcement des réglementations en matière de cybersécurité pour les services financiers.

Importance de la cybersécurité pour les banques

L'évolution rapide de la technologie a rendu le maintien d'un système sécurisé de plus en plus important pour les banques. Dans le monde numérique d'aujourd'hui, les données personnelles sensibles telles que les informations bancaires et les mots de passe courent un risque encore plus grand d'être piratées ou consultées par des acteurs malveillants. La sécurité des données des clients est essentielle à la survie et à la réputation d'une banque. Pour atteindre cet objectif, les banques doivent être constamment vigilantes en mettant en œuvre des mesures de sécurité renforcées qui protègent contre les menaces de sécurité liées à la navigation sur Internet ou aux activités bancaires en ligne. Les banques doivent également s'assurer qu'elles utilisent les dernières mises à jour logicielles et fournir à tous les employés une formation sur la manière de traiter correctement les données des clients et les transactions bancaires en toute sécurité. En fin de compte, la protection des données des clients par une cybersécurité forte est indispensable pour garantir la sécurité dans le secteur bancaire et assurer la longévité des opérations commerciales.

Principales menaces de cybersécurité auxquelles sont confrontées les banques

Ces dernières années, la cybercriminalité a tellement augmenté qu'elle est déjà objectivement considérée comme la plus grande menace pour le secteur financier. Les approches et l'expertise des pirates s'étant améliorées, il devient de plus en plus difficile de repousser les attaques de manière cohérente. Voici les principales menaces de cybersécurité dans le secteur bancaire.

Attaques de phishing

Les hackers créent des sites clones auxquels n'importe quel utilisateur peut facilement accéder via des services de messagerie tiers. Comme il y a une authentification multifactorielle crédible sur le site et que, de manière générale, il ressemble à un vrai site, les utilisateurs ne se rendent même pas compte qu'ils ont déjà donné leurs informations d'identification à des pirates.

Déni de service distribué (DDoS)

Une attaque DDoS utilise un botnet - un ensemble d'appareils en ligne connectés - pour inonder un site web cible de faux trafic. Contrairement à d'autres cyberattaques, une attaque DDoS ne cherche pas à compromettre la sécurité. Son objectif est plutôt d'épuiser les ressources du réseau, du serveur ou de l'application afin de les rendre indisponibles pour le public cible. Une attaque DDoS peut également être utilisée pour masquer d'autres activités malveillantes et désactiver des dispositifs de sécurité, ce qui permet de violer la sécurité de la cible. Il est également intéressant de noter que pendant la pandémie, le nombre d'attaques DDoS a augmenté par 30% dans le secteur des services financiers.

Données non cryptées

Les cybercriminels étant de plus en plus créatifs, les menaces pesant sur les données n'ont pas diminué au fil du temps. Il ne suffit plus de protéger les points d'accès aux données, les données elles-mêmes doivent être cryptées. IBM a indiqué que le coût moyen d'une violation de données est de $4.35 millions. Ce prix va certainement augmenter à l'avenir, car des cyberattaques se produisent chaque jour, causant d'énormes dommages aux entreprises et aux utilisateurs. Cependant, des méthodes de cryptage robustes peuvent réduire ou éliminer complètement ces dépenses.

Ransomware

Les ransomwares sont utilisés par les cybercriminels pour crypter des données importantes et empêcher leurs propriétaires d'y accéder à moins qu'ils ne paient une rançon. Cette cyberattaque constitue une menace sérieuse pour les banques, malheureusement, 90% d'entre eux ont déjà été touchés. À l'ère des crypto-monnaies, les fraudeurs sont particulièrement intéressés par la recherche de points faibles dans le système décentralisé. Si ces vulnérabilités existent, ils peuvent facilement voler de l'argent dans le système d'échange.

Manipulation des données

La pratique consistant à modifier des documents et des informations numériques est connue sous le nom de manipulation de données. Les cybercriminels infiltrent les réseaux en utilisant n'importe quel vecteur d'attaque, accèdent aux logiciels ou aux applications et modifient les données. En manipulant les données au lieu de les voler, les pirates peuvent mieux réussir à créer des conséquences désastreuses pour les organisations ou les individus. Il s'agit d'une cyberattaque sophistiquée, car il peut s'écouler beaucoup de temps avant qu'un utilisateur découvre que ses informations sensibles et confidentielles ont été modifiées de manière irréversible.

Usurpation d'identité

Le spoofing est une forme de cyberattaque par laquelle des criminels déguisent leur identité en source connue et fiable afin de voler des informations confidentielles ou de l'argent. Les banques sont constamment menacées par des attaques de spoofing, qui peuvent avoir de graves conséquences pour leurs clients et leurs opérations. En outre, les attaques de type "man-in-the-middle" gagnent du terrain : un pirate informatique intercepte les communications entre un client et la banque afin d'accéder à des données personnelles, de détourner des paiements, voire de lancer une attaque par déni de service. Il est donc essentiel que les banques restent vigilantes et prennent des mesures pour se protéger contre ces menaces.

Réglementations en matière de cybersécurité pour les banques ayant un impact sur les FinTech

Les institutions financières devraient suivre FinTech afin de maintenir un niveau de sécurité élevé et de prévenir les violations de données. Grâce à ces réglementations, les responsables de la sécurité peuvent évaluer leurs mesures de sécurité et celles de leurs fournisseurs. En outre, votre organisation peut facilement identifier les processus et les procédures nécessaires pour atténuer les risques de cybersécurité. Vous trouverez ci-dessous les trois réglementations financières les plus courantes. les conformités en matière de cybersécurité dans le secteur bancaire.

NIST

NIST est devenu la norme numéro 1 pour évaluer la cybersécurité, identifier les faiblesses en matière de sécurité et se conformer à la législation sur la cybersécurité, même lorsque la conformité n'est pas obligatoire. NIST a élaboré 110 exigences qui couvrent divers aspects des procédures, politiques et technologies informatiques d'une organisation. Ces exigences portent sur le contrôle d'accès, la configuration des systèmes et les méthodes d'authentification. En outre, elles définissent des protocoles de cybersécurité et de réponse aux incidents. Le respect de chacune de ces exigences garantit que le réseau, les systèmes et les employés de l'organisation sont efficacement préparés à gérer toute information non classifiée contrôlée (CUI) de manière sécurisée.

Loi sur le secret bancaire et lutte contre le blanchiment d'argent (BSA/AML)

Le Bank Secrecy Act / Anti-Money Laundering (BSA/AML) est un ensemble de lois et de règlements conçus pour aider les institutions financières à détecter et à prévenir le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Les exigences BSA/AML sont essentielles pour les banques, les coopératives de crédit et les autres institutions financières, car elles contribuent à protéger leurs clients contre la fraude, le vol et d'autres activités illégales. Ces réglementations fournissent également aux régulateurs les outils nécessaires pour s'assurer que les banques suivent les règles fixées par le gouvernement. En tant que telle, la conformité BSA/AML est essentielle pour toute institution qui traite de l'argent ou des actifs.

Norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS)

PCI DSS est un ensemble de normes de sécurité conçues pour protéger les données des clients et les informations de paiement contre tout accès, utilisation ou divulgation non autorisés. La conformité à la norme PCI DSS est obligatoire pour toute entreprise qui traite, stocke ou transmet des informations relatives aux cartes de crédit. En adhérant à ces normes, les entreprises peuvent garantir l'intégrité des données de leurs clients et les protéger des cybermenaces.

GDPR

Le règlement général sur la protection des données (EU-GDPR) est un cadre de sécurité conçu pour protéger les informations personnelles des citoyens. Toute entreprise qui traite les données privées des citoyens de l'UE, que ce soit manuellement ou automatiquement, doit se conformer au GDPR. Ce règlement met en évidence un certain nombre de directives de sécurité pour les processeurs de données et les contrôleurs de données afin d'assurer la sécurité de toutes les données des utilisateurs tout au long de leur cycle de vie.

ISO/IEC 27001

La norme ISO/IEC 27001, reconnue mondialement, minimise les risques de sécurité et protège les systèmes d'information. Il s'agit d'un ensemble de politiques et de procédures de sécurité reconnues à l'échelle internationale, conçues pour aider les entreprises à améliorer leurs positions en matière de sécurité dans un large éventail de secteurs.

En raison de sa réputation de norme internationale en matière de résilience de la cybersécurité et de protection des données, les institutions financières qui souhaitent montrer aux parties prenantes l'excellence de leurs procédures de cybersécurité devraient obtenir l'accréditation ISO/IEC 27001.

Conclusion

La sécurité des données d'une organisation est une préoccupation majeure. Pour les banques qui stockent d'énormes quantités de données personnelles et de listes de transactions, les solutions et procédures de cybersécurité sont essentielles. Aujourd'hui, les importance de la cybersécurité dans le secteur bancaire ne peuvent être ignorées. En raison du développement technologique, les cyberattaques contre les systèmes bancaires sont devenues plus fréquentes.

Innowise est l'une des principales sociétés de développement de logiciels spécialisées dans le développement de logiciels bancaires axés sur la cybersécurité. En tirant parti des technologies les plus récentes, nous sommes en mesure de fournir aux organisations des solutions innovantes adaptées à leurs besoins commerciaux individuels. Innowise met à profit sa vaste expérience dans le secteur et ses capacités de résolution de problèmes pour garantir une protection supérieure contre les cybermenaces et les violations de données. En fin de compte, l'expertise d'Innowise en matière de développement de logiciels bancaires aide les entreprises à prévenir les cybermenaces en fournissant des systèmes sécurisés qui donnent la priorité à la sécurité et à la facilité d'utilisation.

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Denis Yarosh Gestionnaire de comptes dans le secteur FinTech

Date: 02 février 2023

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